お金・投資

【FIRE】6人の実例からみたアーリーリタイアの具体的方法【節約スキル編】

こんにちはプラズマコイ(@purazumakoi)です(^^)
主に独身男性が幸せに過ごす方法を書いています。

今日もいつものようにリベラルアーツ大学のYouTube動画を聞いていたら耳寄りな情報がやってきました。

さっそく買って内容を読んで、アーリーリタイアの特徴や方法を学ぶことにします。

プラズマコイ

今回のダイヤモンドZAiは「資産の作り方やリタイア後の収支」を徹底取材してくれています!

結論1:【節約】低い支出により年間200万以上を貯蓄する
結論2:【投資】株式投資でお金を増やす

今回は「結論1:節約スキル編」として3人の事例を紹介していきます。

節約スキルでアーリーリタイア雑誌では6人を紹介されていますが、
本当に大切な要素は前半の3名の方で十分紹介されていますので、
3名をピックアップしてご紹介します。

事例1:Ranpaさん(45歳でFIRE)

プラズマコイ

【特徴】
「①節約 ②資産運用」で億万長者に!

プロフィール

  • 年齢:40代 男性
  • 家族:妻(無職)のみ
  • 退職時の年齢と金融資産:45歳、1億1200万円
  • 家:持ち家
  • 現在の月間収支:収入:22万円、支出:21万円

具体的方法

収入が増えても支出はそのまま
一般的には、収入が増えると、支出も増やしてしまいがちです。

家・クルマ・保険という人生の3大支出を抑える
家、クルマ、保険という「金額の大きい支出」を抑えられれば強いです。

Ranpaさんに学ぶ「お金持ちになるための方法」

  • 【節約】収入が増えても、支出は増えない
  • 【蓄財意識】ボーナスは全額貯蓄
  • 【家】社宅で家賃を節約
  • 【車】高級車に乗らない(車はフィット)
  • 【保険】無駄な保険に入らない

考え方、計画性

アーリーリタイアを実現した人には、その原動力や計画性があります。

  • 【自由がほしい】人生の自由時間を増やしたいという思いが強くなった
  • 【計画性】月に20万円の配当生活であれば、長生きしても大丈夫と計算してFIREに踏み切る

現在の収入の内訳

Ranpaさんの場合は資産運用で収入を得ているパターンですね。

資産運用で生活費をまかなえる

  • 年間の収入:273.4万円
    (リート101.6万円、社債:160.5万円 など)
  • リートと社債などで、毎月20万円以上の収入があり、生活には困らない

事例2:セイルさん(50歳でFIRE)

プラズマコイ

【特徴】
生活費は月10万円「①節約」のみでリアイア可能です。

「節約」だけでFIREが可能。
資産運用はアーリーリタイアに必須ではないという事がわかります。

プロフィール

  • 年齢:50代・男性
  • 家族:妻(有職)のみ
  • 退職時の年齢と金融資産:50歳・5000万円超え
  • 家:持ち家
  • 現在の月間収支:収入:なし 支出:10万~11万円

具体的方法

プラズマコイ

とにかく支出が低い(月に10万円)のが特徴ですね。

コンパクトな生活で支出を徹底的に抑え、
自宅もローンを組まずに購入されています。

セイルさんに学ぶ「お金持ちになるための方法」

  • 自炊中心の節約生活など、生活全般の支出を見直して、蓄財を行う
  • 会社からの家賃保証で、家賃が低い
  • 手取りの半分を貯蓄

考え方、計画性

早期でFIREを意識、計画を持って実行されています。

  • 30代でアーリーリタイアを意識
  • 自然に囲まれた郊外で暮らしたいという思い
  • 無収入でも資産が余る計画性を持って実施
    (生涯で2500万円以上、余る予定のため安心)

現在の収入の内訳

セイルさんの場合は、現在収入はありませんが、計画性をもって「お金が枯渇しない」という安心感を持ってFIREに踏み切られています。

お金は生涯不足しない

  1. 現在5000万円の金融資産がある。
  2. 支出は「年間150万円」65歳からは年150万円の年金受給でまかなえる見込み
  3. 50歳から65歳の15年間の支出は合計2250万円。2倍以上の資産があるので十分やっていける

事例3:金村圭介さん(32歳でFIRE)

プラズマコイ

【特徴】
生活費は月10万円「①節約」をクリア!
インデックスの積立投資「②資産運用」をクリア!

32歳という若さでFIREを実現されているのは、
「節約+資産運用」の効果を実感しますね。

プロフィール

プラズマコイ

若くして人生を謳歌されていますね(^^)

  • 年齢:30代・男性
  • 家族:なし
  • 退職時の年齢と金融資産:32歳・4200円
  • 家:賃貸(3年ごとに移住の方針)
  • 現在の月間収支:収入:9万円、支出:10万円

具体的方法

金村さんに学ぶ「お金持ちになるための方法」

  • 公務員として働きながら、節約生活で1年目から200万円を貯金
  • 社会人2年目からインデックス投資を始める(自動積立) → 株高の相場にも恵まれる
  • 自炊が得意で食費が月1万円

考え方、計画性

金村さんは、社会人1年目からと、
早い段階から貯蓄という「貯蓄」をされてます。社会人2年目から資産運用もしており、計画性も高いですね。

10年間、努力を実践出来た所がすごいですね。

考え方

  • 社会人1、2年目から、蓄財、資産運用をコツコツ
  • 節約が苦ではない(生活)
  • 自分の人生お自分でコントロールしたい
  • 3年ごとに別の地域に引っ越して、色々な土地で暮らしたい

計画性

  • セミリタイア期間は、バイトなどの様々な収入を生活費にあてる。
  • 有事の際は現金1000万円から支出
  • 完全リタイア期間は、年金のほか、資産運用で増やした3000万円を順次取り崩していく

現在の収入の内訳

毎月の10万円の生活費の分を稼ぐというスタンスのようです。
ブログ収入の変動で、

月の収入は約9万円

  • 短期バイト:3.6万円
  • ブログ:2.8万円
  • その他:2.2万円

試しに、取り崩しのシミュレーションをしてみました。
仮に50歳から資産運用の3000万円を毎月10万円ずつ取り崩した時、95歳まで持つ計算です。

※資産運用の年利は3%で計算しています。

セゾン投信のサイトにて実施

実際は65歳から年金を受給(毎月10万〜15万円と予想)できるので
生涯お金に困る可能性は少なそうですね。

プラズマコイ

独身なら「50歳までに3000万を投資信託に入れる」
これが一つの目安になりますね。

金村さんの場合は「3000万円の投資資金の他、1000万円の生活防衛資金がある」ので、更に盤石の体制ですね。

おすすめの投資信託は以下の記事で紹介しております。

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【まとめ】FIREを実現した人の共通点

今回紹介されていたFIREを実現された方には「若い頃から蓄財意識が高い」という共通点がありますね。

考え方や計画性が「お金持ちになる人は共通している」

  • 【節約志向】毎月の固定費が少ない(月10万〜20万)
  • 【計画性】リタイア後の資金計算を十分行っている
  • 【気持ち】自由な人生への強い気持ちを持っている

具体的にはここが大きいポイント

具体的には以下のポイントを押さえると強いですね。

  • 家賃・・・社宅や実家を利用して、家賃が低い
  • 保険・・・無駄な保険に入らない(保険に入らない)
  • 自炊・・・食費が月に1万
  • 投資・・・社会人の早いうちから、投資をしている

最後に超要約します。

プラズマコイ

要するに
「家賃・保険・車・食費」など生活費を徹底的に下げて「年間200万円」以上を毎年貯め続ける。
これですね!

興味をお持ちの方はこちらから購入できます。

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