企業年金の利率が「1.25%→0.25%」に！いくら年金が減るの？自分の年金を調べる方法を解説

プラズマコイです(^^)
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先日ニュースで「第一生命」の「確定給付型」の年金の予定利率（年利）を「1.25%→0.25」に下げるという内容がありました。

プラズマコイ

何が起こっているんだ！？
我々の年金はどうなるんでしょう！？

この記事でわかること

企業年金の利率が1.25%→0.25%に減額

第一生命が「確定給付型」の年金の予定利率（運用で約束している利率）を「1.25%→0.25」に引き下げる事を発表しました。

このことから、いま年金の世界で何が起こっているか？を解説していきます。

プラズマコイ

国債から自分たちの利益を引いた額しか保証できませんってことですね。

なぜ予定利率が現象したのかというと、
答えはシンプルで「アメリカの国債の金利が低下したから」だと思います。

今は新型コロナウイルスにより、世界的にお金を刷りまくっています。
そのため、金利がさがっていますね。

具体的に言うならば、
例えば「米国10年国債」の利回りは10/30時点で「約0.83%」です。
2010年〜のここ１０年で米国10年国債の年利は「1.5%を切ったことがなかった」ので、先程の第一生命は「最低1.25%は約束できると思っていました」

しかし、これからの見通しは不透明なので「第一生命は保守的な見通しを持っている」ということですね。

「確定給付型」年金の利率が下がった理由まとめ

※ざっくりとした概念なので実際はもっと複雑な計算に基づいて出されていると思います。

ここでは30年間、毎月の積立額を仮に1万円として、年利別に運用した額のトータルリターンを見てみましょう。

貯金でも実際は微妙に金利がつきますが、誤差なのでゼロとします。
12万円 x 30年＝360万円ですね。

30年間、資産運用を年利1.25%で行った場合、「貯金に比べて77万円増えました」

30年間、資産運用を年利1.25%で行った場合「年利0.25%に比べて63万円減りました」

ちなみに後述する「確定拠出型の年金」で、
30年間、運用をした場合はトータルリターンの平均が「年利4%になることも期待できます」

つまり資産運用を年利4%で行った場合「年利0.25%に比べて317万円も増えます。」

プラズマコイ

確定拠出年金の力すごい・・・！

確定拠出年金でも、年利4%を狙える「外国株式」の商品を選ぶ必要があるので、そこは後ほど解説します。

先程「確定給付金型年金」の年利が1.25→0.25%に下がったという話をしました。
これは「生命保険会社に資産運用をおまかせ」するパッケージを買っているということです。

そうではなく、リスクもリーターンも「資産運用を自分で決める」のが確定拠出年金の特徴です。
これであれば「年利3%〜4%」を狙うことも可能になってきます。

僕は5年前に転職して初めて確定拠出年金に出会いました。

その頃は投資もしていなかったので、よくわかっておらず適当に商品を選びましたね。

では、確定拠出年金にはどんな種類があって、何を選べばいいのでしょうか？

僕の会社は三井住友信託銀行のプランに加入しているのでそちらを例に解説していきます。